BMW残クレの天国と地獄とは

• ローンタイプ：BMWバリューローン[5年]
• 支払タイプ：毎月60回払い＋ボーナス併用払い
• メーカー希望小売価格：8,080,000円（消費税込:2025/9）
• 頭金：1,620,000円・・・①
• ローン元金：6,460,000円　＝　8,080,000　ー　1,620,000
• 月々お支払額：32,100円　×　60回　=　1,926,000円・・・②
• ボーナス月加算額（10回）：150,000円　×　10回　＝　1,500,000円・・・③
• 据置額：3,819,637円・・・④
• お支払総合計：8,865,157円　＝　①＋②＋③＋④
• 手数料率（実質年率）：2.99%（変動する場合があります）

残クレは情弱、貧乏人、地獄のワケ

残クレ・アルファードの動画が注目を浴び、「情弱、貧乏人、地獄」と形容されるイメージが世間に伝わったのではないでしょうか？。その実態を解説します。

残クレ利用にメリットがある方（金融資産のある方のみ）

• 法人車両、経費扱いで購入する（個人でも以下の条件なら可）
• 頭金30～50%を入れる計画である（ローン、据置額の負担を減らせる）
• 金利2%以下である（他のローンと変わらない）
• ローン支払い期間中、投資信託などで資金運用が可能な方（資金力・運用力のある方）
• 自動車保険の「新車特約」という高い特約保険料の加入は必須。
  全損事故では、通常の車両保険で全額をカバーできず、ローンだけが残るリスク

上記に該当せず、残クレを利用する方は、世間一般から「情弱、貧乏人、地獄」と見なされる可能性が高まります。

残クレのデメリット

1. 毎月の支払額を抑えられる、5年後に新車に乗り換えられる、というセールストークを理解できず、説明内容を理解せず契約してしまう（以下の意味が理解できない）
2. 実質的に途中解約できない（解約時は全額返済が必要）
3. 5年後の買取保障額（据置額）で、減点条件（）に該当すると、追金が発生
   （走行距離、内外装のキズ・汚れ・臭い、事故歴、改造）
4. 5年後、中古車の人気が出て、一般の市場価値が上がっても据置額は固定
5. ローン元金に掛かる金利を5年で支払わなければならない
6. BMWは、残価率が低め（一部SUVを除く）

残価設定ローンの落とし穴を理解できていない

• 次月の支払い額が少なくなるという落とし穴の理由が理解できていない
• トータルコストで支払額が増える落とし穴の理由が理解できていない
• ローンの審査が緩い理由を理解できてない
• 上記の落とし穴を理解しない方は、残クレを素晴らしいローンだとする独自解釈に繋がり、友人・知人に勧めて失笑される結果となる

BMW残クレの天国と地獄とは：まとめ

アッパーマス層以上の富裕層は、現金一括がおすすめ

• 資産3千万以上であれば、当たり前ですが、一括払いで購入がおすすめ。
  富裕層にとって、数百万をローンで払うメリットなし
• 法人はリース契約がメリット大

資産運用が得意な方は、残クレ利用もあり

• 残クレの金利デメリットを理解できる
• 残クレの金利デメリットを上回る資産運用ができる

ヨタ残クレとBMW残クレの販売方法の違い

• ヨタ人気車は、「残クレ契約で納期が早まる、残クレ客優先」という必殺トーク
  公正取引委員会より是正警告
• BMWでは、上記ほど酷いケースは少ないのですが、セールストークとして残クレを推奨するケースが多いので、BMWスタンダートローンまたは銀行ローン利用を推奨します

（まとめ）デメリットを理解できない方は銀行ローンを推奨

• 残クレのデメリットが正しく理解できると、次に進むべき道が、自分で判断できるようになります。
  
• 残クレのデメリットが理解できないまま、残クレ契約を行うことは、残クレ・アルファードな道を辿る可能性が高まります。
• 「毎月の支払額が安い理由には、ワケがある」という当たり前の「まとめ」になります。